【案例介绍】
2025年9月5日，某技术服务公司以下简称“G企业”）申请开立对公账户。银行工作人员按照规定开展尽职调查，核实后为其开通。开户三日后，银行系统监测到该账户存在异地登录记录，随后数日内账户出现多笔个人账户资金分批转入，最终集中转至其他对公账户的异常交易，累计异常转出金额达253万元。一周后，该账户被公安机关依法冻结。
经后续调查核实，G企业法人表示其误信网络上“申请贷款”的虚假信息，对方以“刷流水”为由要求其提供账户信息及网银介质，导致企业账户信息泄露并被非法利用。
【案例分析】
“刷流水”骗局的典型特征：
1.虚假贷款信息诱导。诈骗分子通过网络平台发布"低息贷款""快速放款"等虚假信息，以“无抵押”“秒到账”等噱头吸引企业注意，诱导企业主动提供账户信息。
2.诱导性操作实施。以“账户验证”“流水测试”等名义要求企业配合完成资金划转操作，通过伪造业务场景诱导企业完成转账指令，实则为洗钱或诈骗行为提供资金通道。
3.交易模式隐蔽性强。资金流转呈现“多对一”特征：通过多个个人账户分散转入资金，再集中转至其他对公账户，利用账户间资金归集特性规避银行风控系统监测。
【风险防范提示】
为切实防范类似风险，保障企业资金安全，广发银行江门分行特别提醒：
1.提高风险防范意识：企业负责人及财务人员应警惕网络平台发布的“贷款”信息，切勿轻信“无抵押”“秒放款”等承诺，谨防个人信息泄露。
2.规范账户管理：根据企业实际经营需求科学设置网银交易限额，建议对非必要功能进行权限限制，定期核查账户交易明细。
3.强化内部管理：建立企业账户使用审批制度，对异常交易保持警觉，发现可疑情况立即暂停操作并联系银行核实。
4.加强安全教育：定期组织员工学习反诈知识，提升对新型诈骗手段的识别能力，筑牢企业资金安全防线。
5.企业账户安全是经营发展的“生命线”，建议企业主切实履行账户管理主体责任，共同维护安全稳定的金融秩序。
