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投保人“换驾”会被拒赔
出险报案需真实,驾驶车辆出险后要注意履行合同义务,不能心存侥幸

 来源:江门日报  发表时间:2018-01-12 06:59  点击:

    有的消费者图方便,或为了掩盖酒驾、无照驾驶等情况,在车辆发生事故后向保险公司报案时,采取“换驾”策略,希望能顺利索赔。但如果被理赔查勘员发现,并证实车险投保人存在“换驾”行为,消费者不仅会被拒赔,还可能会因此承担刑事责任。为此,江门市金融消费权益保护联合会在此对消费者进行提示。

    文/江门日报记者 吕胜根

    通讯员/何利甜

    案例1

    图方便假报驾驶人

    张某本人驾驶车辆碰撞立交桥墩,因碰撞力度较大,发生事故后受伤住院,由其妻子李某代为向保险公司报案。为了后续理赔方便,其妻子李某就向保险公司自称为当事驾驶人。

    由于事故发生时间已近凌晨2点,车辆损失严重而李某丝毫未受伤,保险公司接到报案后迅速启动了案件调查流程。通过气味鉴定、调取监控录像等专业技术手段,最终判断本案驾驶人并非李某,保险公司认定此案件存在“换驾”行为,根据《保险法》及保险条款拒绝赔偿保险金。

    案例2

    “酒驾”出事找人顶包

    被保险人陈某向保险公司报案称,自己将车借给朋友何某,何某于晚间12点驾驶车辆发生碰撞护栏的事故。保险公司在查勘现场及询问报案驾驶人何某后,发现何某描述事故经过时前后矛盾。查勘人员请何某坐进车辆驾驶室,其脚部只能勉强踩到油门踏板,且不能说出车辆常用按钮的位置,存在明显异常。随后保险公司通过调取事发路段的监控摄像,实地走访事故途经路段,证实事故实际驾驶人为陈某。

    原来,事发当天陈某因酒后驾车发生交通事故,找来朋友何某顶包向保险公司报案索赔,涉嫌保险诈骗犯罪。

    A

    解析:

    “换驾”不赔,还可能要承担刑事责任

    保险理赔中所称的“换驾”,是指被保险人报案所称的驾驶人与实际驾驶人不符。《中华人民共和国保险法》第二十七条规定,保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。

    值得注意的是,被保险人报案时陈述虚假的驾驶人和出险经过,无论是出于什么理由,都从事实上影响了保险公司确认保险事故的性质、原因等,保险公司对存在“换驾”行为的交通事故可以拒绝理赔。

    此外,不少“换驾”行为背后还隐藏着酒驾、毒驾、无驾驶资格、准驾车型不符等可能影响道路交通安全的风险,本身也不属于保险责任范围。如果消费者存在类似违法违规情形,故意“换驾”,不仅无法得到保险公司赔偿,还可能要承担刑事责任。

    B

    提示:

    出险报案须真实

    针对“换驾”等现象,广大消费者在驾驶车辆出险后,应当注意以下两点:

    第一,注意履行合同义务。消费者应认真阅读保险合同中的“投保人、被保险人义务”,出险后在合同约定时限内向保险公司报案,采取合理、必要的措施尽量减少或防止损失,并积极协助保险公司进行损失查勘和事故责任调查,避免因未履行合同义务影响自己的保险合同权益。

    第二,不能抱有侥幸心理。消费者应向保险公司如实描述驾驶人员和出险经过,即使发生不属于保险责任的情形,也千万不能抱有侥幸心理找人“换驾”。同时,如果家人或朋友因酒驾、无驾驶资格等原因要求顶包时,应当守住法律底线,及时劝阻违法行为。

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