江门中行员工为私行客户介绍最新的理财方案。
江门中行员工走访光伏产业。
岁序更新,万物欣荣;劈波斩浪,奋楫前行。2025年是“十四五”规划的收官之年,有效发挥金融力量助力经济社会高质量发展责任重大。2024年12月召开的中央经济工作会议部署了2025年经济工作,为我国经济高质量发展指明了前进方向、提供了根本遵循。
中国银行江门分行(以下简称“江门中行”)根植五邑、服务侨乡,一直坚持以金融服务实体经济为根本宗旨,近年来不断加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持,着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,为江门现代化建设注入源源不断的金融动力。截至2024年12月末,江门中行本外币各项贷款余额738.68亿元,较2024年初新增超25亿元,增幅3.52%。
文/图 陈倩婷 陈幸双
聚焦科技金融 培育壮大“生力军”
寒冷冬日,笔者走进江门市蓬江区棠下镇某工业园区,一阵阵面包的香味扑鼻而来,一台台全自动的面包机正在调试,这些产品都来自江门某智能科技有限公司。2022年1月,该企业成功列入专精特新中小企业名单。
“我们坚持技术创新、模式创新,不断推动智能小家电产业升级,目前公司拥有近60项专利知识产权。”该企业负责人介绍,公司在起步阶段,江门中行通过“中银科技通宝”产品,以知识产权质押的方式核定授信总量1000万元,助力企业在科技创新的道路上越走越远。
科学技术是第一生产力、第一竞争力。作为“五篇大文章”之一,科技金融的重要性在当前地方经济新旧动能转换过程中尤为突出。
“企业的产品研发和企业发展离不开大量资金的持续注入,但科创企业普遍具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险的特点,在融资方面存在着诸多短板及薄弱环节。”江门中行有关负责人介绍,为支持科创企业成长,助力培育地方经济发展新动能,江门中行大力推广一系列科技金融产品,以全周期金融服务护航科创企业成长。
同时,江门中行通过升级建设重点科技支行,重构科技金融服务人才队伍,搭建起“政银合作+服务平台+支持体系+特色方案”科技金融服务体系,以更加专业、精准的金融服务为新质生产力注入动能,谱写科技金融的江门中行答卷。目前,江门中行已实现建设7家科技支行,为超400家企业提供授信,贷款余额超40亿元。
2024年4月,在国家出台“科技创新和技术改造再贷款”政策后,江门中行成功发放江门市首笔符合科技创新和技术改造再贷款申报条件的设备更新贷款,加力推进政策在江门落地见效,助推企业向数字化、智能化、高端化、绿色化、融合化发展。截至2024年末,该行科技金融贷款余额较上年新增超18亿元,增幅18%;战略新兴产业贷款余额超220亿元。
布局绿色金融 厚植“绿色”底色
在台山市海宴镇某光伏发电区,遥远望去,鳞次栉比的光伏板向阳而立。企业充分利用“一地两用,渔光互补”模式,最大化综合利用阳光、水体等资源,做到“水下养鱼,水上发电”,全力打造集光伏发电、现代高效渔业养殖等于一体的示范项目。
“在我们项目建设初期,中行为我们的光伏发电项目核定了超10亿元的授信总量,助力项目顺利开展。”广东某新能源有限公司光伏发电项目相关负责人介绍,江门中行充分利用碳减排支持工具为其量身定制授信方案,有效解决了企业的融资难题,降低企业融资成本,大大助力企业光伏项目的建设。
这份为企业量身定制的专业融资服务方案,是江门中行充分发挥碳减排支持工具作用的生动写实。
据介绍,碳减排支持工具是人民银行为支持碳达峰、碳中和而推出的货币政策工具,通过向符合条件的金融机构提供低成本资金,支持金融机构为碳减排重点领域内具有显著碳减排效应的项目提供优惠利率贷款。
江门中行充分发挥碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款“两项工具”的导向作用,引导金融资源聚集清洁能源、节能环保、碳减排等领域,着力打造“绿色低碳”的专业化、优质化、特色化金融服务。截至2024年末,该行绿色信贷余额超245亿元。
深耕普惠金融 润泽实体企业
普惠金融一头连着实体企业的“小生意”,一头连着人民群众的“小日子”。江门中行扎根江门五邑110多年,一直与地方经济发展同心同行,积极做实体经济的赋能者,多措并举为中小微企业纾困解难。
——在组织架构上,江门中行设置专门普惠金融团队,打造高素质专业队伍,全辖网点均可办理普惠金融贷款业务。
——在产品创新上,江门中行聚焦源头场景,发挥“惠如愿”系列产品优势,推动本地化、特色化、场景化批量服务小微客户,促进普惠金融服务覆盖面、可得性和便利度不断提升。
——在服务客户上,面对企业融资难、融资贵的问题,江门中行结合中小微企业的实际经营发展情况,开展“一户一策”差异化服务机制,通过一对一精准灌溉,量身定制服务方案,全方位满足广大小微企业金融需求。
服务县域经济是普惠金融的重要一环。江门中行积极与政府主管部门开展现场融资对接系列活动,加强政银企的精准对接。2024年,该行先后在蓬江、恩平、新会等地举办“个体工商户‘星火贷’普惠金融扶持项目推进会暨‘名特优新’个体工商户授牌仪式”平台活动,吸引超200家“名特优新”个体工商户参加。2024年,该行服务个体工商户及小微企业主客户超4800户,提供贷款余额超34亿元。
同时,江门中行持续加大对“三农”的信贷支持力度,大力推广涉农贷款授信方案,全力提升乡村振兴服务水平,为基础设施建设、农户宜居宜业、绿美农村建设等增添光彩,助推“百千万工程”不断落地开花。截至2024年末,该行涉农贷款超91亿元,较年初新增14.52亿元,其中普惠型涉农贷款余额34.49亿元,较年初新增4.80亿元。
江门中行深耕普惠金融,着力把“普”做大,坚持把“惠”做实。2024年,江门中行为我市超350家符合条件的制造业企业申报2024年广东省制造业中小微企业贴息,助力企业获得贴息资金近600万元,位居同业前列。截至2024年末,江门中行对公普惠贷款客户数突破2000户,当年新增超300户,在当地影响力不断提升。
构建养老金融 守护美好生活
发展养老金融是促进中国特色金融和养老事业高质量发展良性循环的关键着力点。江门中行持续加大对养老产业的金融支持力度,积极助力养老产业迭代升级,不断助力“养老”变“享老”。
加码信贷支持,破解行业融资痛点。2024年,江门中行通过“惠如愿·养老贷”成功向江门市某安老之家发放贷款200万元,有效强化养老机构融资支持,促进江门养老产业发展。此外,江门中行还运用人民银行普惠养老专项再贷款政策,为江门某老年人纸尿片专业生产企业量身定制授信方案,成功向该企业发放养老贷款500万元,实现江门首笔普惠养老专项再贷款落地。
在落实好养老金融授信支持的同时,江门中行还着力加大网点适老化改造力度,优化老年客户群体服务。截至2024年末,该行已累计建成敬老服务网点67家,已实现辖内各地市全覆盖,其中,养老服务示范点5家。网点内均配备老花镜、医疗箱等适老用品,设置爱心窗口、敬老专座等亲老设施,部分网点还配备服务专员,为老年客户提供“陪伴式”金融服务。
近日,70岁的退休人员林阿姨来到中国银行江门开平支行更换新的社保卡。该行工作人员了解了林阿姨的个人情况后,立即为其开启了适老化服务绿色通道,并派服务专员为其提供专属服务。这是2024年10月江门中行联合当地政府部门打造的开平市首个社银合作服务网点示范点,旨在为当地居民,特别是“银发一族”提供更高效、更便捷、更优质的社保服务。
据介绍,网点内设有自助服务区、业务柜台,配备自助服务终端,为群众提供社保缴费明细查询、社保信息查询、社保待遇资格认证、申领第三代社保卡等高频社保服务,并配有银行服务专员,“一对一”指导市民通过“粤省事”“电子社保卡”“广东人社”等服务平台办理社保业务。此外,网点内还设立专区摆放社保业务宣传资料,提供最新社保办事指南,以多样化社保服务满足群众个性化需求。
聚焦银发之需,江门中行持续丰富养老金融供给,多措并举做好养老金融服务,着力提升老年群体金融获得感、幸福感和安全感,谱写出有广度、有力度、有温度的养老金融新篇章。
探索数字金融 赋能湾区发展
作为金融“五篇大文章”之一,数字金融有助于提升金融服务效率、实现金融普惠目标,增强服务实体经济、防范金融风险的能力。近年来,江门中行主动融入数字经济新浪潮,将科技赋能与强化市场拓展导向相融合,搭建线上融资平台,做好助力企业发展的“加法”、降低企业融资成本的“减法”。
江门中行充分发挥在外汇外贸领域优势,大力推动跨境金融产品和服务模式创新重塑与数字经济发展相适应。继2023年成功发放江门地区首笔通过跨境金融服务平台办理的出口信保保单融资业务后,江门中行继续积极拓展服务新客户,实现线上获取投保信息,快速核验电子单证,提升核验保险单证和贸易单证的自动化和便利化水平,为外贸企业提供优质、便利的金融服务。2024年累计通过跨境金融服务平台发放出口信保保单融资超2000万元。
同时,该行在线上供应链金融方面实现“银行自有平台”“企业自有平台”“第三方平台”全渠道对接,2024年累计为超30户企业提供全线上的供应链融资服务,客户数同比增长超140%。截至2024年12月末,该行累计为80家企业办理贸易融资业务超30亿元,业务量同比增长超23%。
2024年,江门中行紧跟国家外汇管理局江门市分局工作部署,创新推进监管领域重点工作落地见成效,新增贸易外汇收支便利化优质企业超50户,同比增长超500%;推进跨境直入账超16亿美元,同比增长超100%;推动客户网银结售汇超750户,同比增长超12%,帮助更多企业节约了“脚底成本”和财务成本。
向智而行,着力打通金融服务的“最后一公里”。近年来,江门中行用足用好“惠如愿”App、“中银e企赢”、手机银行等平台,为企业和个人提供贴心的“掌上客户经理”服务,切实增强金融服务的可得性和便利性。目前,该行“惠如愿”App的注册数已超万户,个人手机银行月均登录客户超43万户。
数字人民币,点亮群众新生活。近年来,江门中行扎实推进数字人民币试点工作,不断扩大数字人民币应用覆盖面,实现数字人民币缴纳土地拍卖尾款、解锁数字人民币跨境巴士购票新方式、突破江门地区首笔数字人民币支付公证费用等案例,助推数字金融和地方经济的深度融合。
百舸争流,奋楫者先;千帆竞发,勇进者胜。2025年,江门中行将切实履行大行责任担当,积极融入地方发展大局,坚持干字当头、奋发有为,扎实做好金融工作“五篇大文章”,不断为侨乡经济社会高质量发展增动力、添活力。