金融向实 科技向新 产业向上
——江门金融业2024年度发展报告

来源:江门日报  发表时间:2025-01-27 07:27   

    时间,是开拓者前行的刻度,也是奋斗者筑梦的见证。

    2024年的时针已走完。过去的这一年,江门金融与百姓的关系更密,与产业“双向奔赴”的步伐更快。江门金融行业持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,持续奏响金融向实、科技向新、产业向上的交响曲。

    奋进之姿,书写精彩“答卷”;实干之举,结出累累硕果:截至2024年12月末,全市金融机构各项存、贷款余额分别为7692.2亿元、6451.0亿元,同比分别增长5.9%、6.8%,增速分别比全省高1.5个、2.2个百分点;全市近35万笔、1268亿元存量个人住房贷款的利率下调,预计每年向居民家庭让利约5亿元;发布全国首个质量金融地方标准填补国内“质量贷”评价标准空白;全省首笔“联合贷款+利率挂钩节水目标+第三方绿色认证”节水贷应声落地;全国首个地级市“三资平台”数据金融应用项目促成涉农融资笔数94笔、发放贷款7812万元;全省首个“粤信融”跨境验证服务为境外人士在境内金融机构的授信业务成功增信;“跨境理财通”、跨国公司本外币跨境资金集中运营试点、资本项目收入支付便利化业务、跨境贸易高水平开放试点政策等业务提质扩容……

    时光无言,岁月有痕。这一年,金融生态更好了,营商环境更优了、企业获得感更强了……江门金融机构用责任和担当,在城市有机更新、产业转型升级、实体经济发展、重点项目建设等巨幅画卷上挥毫泼墨,用源源不断的金融“活水”,不断推动侨乡经济社会发展航船行稳致远。

    文/江门日报记者 傅雅蓉

    科技金融成企业创新“加油站”

    2023年底召开的中央金融工作会议将科技金融作为“五篇大文章”之首,从战略高度明确了科技金融的重要意义。科技金融的快速发展,正成为企业创新的“加油站”,滋养着创新创业土壤。

    金融赋能科技大有可为。2024年以来,人民银行江门市分行持续加强科技金融支持。打造出全省首个“数字+科技+普惠金融”首贷户对接3.0版本,筛选出首批以制造业、科学研究和技术服务业为主的首贷户名单,组织银企精准对接。同时,联合市市场监督管理局等部门发布全国首个质量金融地方标准,以“职能部门+金融机构评价”方式,对企业进行评分和划定等级,填补国内“质量贷”评价标准空白。江门首笔设备更新贷款迅速落地,目前累计落地金额达3.7亿元。2024年12月末,全市制造业中长期贷款余额799.7亿元,同比增长30.6%,其中,先进制造业、高技术制造业中长期贷款余额分别为284.4亿元和225.8亿元,分别同比增长25.5%和30.0%。

    江门金融监管分局不断优化科技金融供给,鼓励辖内机构积极支持战略性新兴产业和未来产业,助力整合科技创新资源,大力发展新质生产力。2024年末辖内保险机构承保科技保险为企业提供风险保障469亿元。

    绿色金融走上高质量发展“快车道”

    建行江门市分行为开平某电力公司某100MW农光互补综合利用示范项目发放绿色金融碳减排贷款8400万元,推动实现绿色低碳环保产业高质量发展;中行江门分行成功向亚太森博纸业公司发放“节水贷”3500万元,是广东省目前面向实体企业发放金额最大的一笔“节水贷”;江门企业赴澳发债案例——“首笔自贸区绿色债券助力新能源项目建设”案例入选“绿美广东·金融赋能”2023年度广东绿色金融改革创新推广案例……近年来,伴随着一个个项目的落地生效,江门金融业正一步步推动绿色金融走上高质量发展“快车道”。

    在绿色金融方面,人民银行江门市分行积极推进企业碳账户试点工作建设,全力打造具有三个全省首创(在碳信用报告中引入双碳实验室科研平台、与地方税务部门实现用能数据共享、在碳信用报告中纳入经营稳健性指标)的碳信用评价体系;联合推动全省首笔“联合贷款+利率挂钩节水目标+第三方绿色认证”节水贷和全省首个绿色金融支持“无废城市”建设实施方案落地,助力绿美江门生态建设。

    江门金融监管分局不断丰富绿色金融产品服务,督促银行机构落实绿色信贷指引,鼓励机构结合碳排放信息、环境信用评价等,持续加强产品服务创新,促进绿色金融业务可持续发展。2024年末,辖区内绿色融资余额比年初增长26.05%;承保环境污染责任险为企业提供风险保障8840万元。

    完善数字金融治理体系

    如今,移动支付的普及让“一机在手,支付无忧”成为生活常态。而数字信贷则突破了传统金融的时空枷锁,以数据为驱动,为小微企业和创业者提供“雪中送炭”般的资金支持,呵护经济发展的“毛细血管”。

    近年来,江门不断完善着数字金融治理体系。人民银行江门市分行联合相关部门单位打造全省首个“珠三角征信链+税能指数”“珠三角征信链+电力”增信促融服务模式,通过“珠三角征信链”平台向银行共享企业税务、电力相关信息,为企业融资增信,提高企业信贷获得率;围绕江门市“5+N”产业集群,加大对15条重点产业链的金融支持,培育形成“中征平台”规模产业链25条,其中典型规模产业链3条,位居全省前列;推动数字人民币试点工作,实现全省首个数字人民币关联境外银行卡进行跨境支付巴士的消费场景,实现45家市直预算单位试点数字人民币发放工资。

    同时,江门金融监管分局多措并举促进数字金融发展。推动机构加快数字化转型,丰富数字金融产品和服务,强化网络安全、数据安全等风险防范能力,支持相关机构开展数字科技共建,加大数字技术投入和数字人才培养,探索中小银行机构数字化转型模式。

    坚持金融创新和对外开放

    2024年,为抢抓深中通道、黄茅海跨海通道、深江高铁“三通道”历史机遇,江门携手港澳完善规则衔接,交流合作硕果累累。我市金融机构充分发挥跨境金融服务优势,在金融创新上先行先试,不断优化跨境结算渠道,促进跨境贸易结算便利化,推动对外贸易发展。

    人民银行江门市分行推动多项跨境金融创新持续走在全省前列。比如,推动全省首个“粤信融”跨境验证服务对私业务场景落地,为境外人士在境内金融机构的授信业务成功增信;支持江门总部经济建设,引导金融机构为本土跨国企业和国际供应链服务商提供高水平跨境金融服务,当前共有8家跨国公司纳入本外币资金池试点,助力企业灵活运用境内外市场资源。

    同时,该行还大力推进跨境贸易投融资便利化业务试点业务提质扩容。推动“跨境理财通”、跨国公司本外币跨境资金集中运营试点、资本项目收入支付便利化业务、跨境贸易高水平开放试点政策等业务持续提质扩容。2024年,“跨境理财通”业务、优质企业跨境贸易高水平开放试点业务规模分别同比增长5.5倍、1.8倍。推动成立跨境电商服务专班,鼓励金融机构凭交易电子信息为跨境电商市场主体提供高效、低成本的跨境资金结算服务。

    深入践行“金融为民”

    金融服务就是要兴百业、助千企、惠万家。

    去年,人民银行江门市分行进一步完善住房领域金融服务,迅速推动调整个人住房贷款最低首付比例、取消首套和二套房贷利率下限、降低存量房贷利率等多项房地产金融优化政策在江门落地落实,多措并举优化房企融资配套环境,促进房企开发融资止跌回升。2024年12月末,全市个人住房贷款、房地产开发贷款余额同比增速分别比全省高1.63、7.64个百分点;其中,房地产开发贷款连续6个月保持同比正增长。

    为了更好地擦亮“金融为民”底色,我市还不断优化基础金融服务。在全省创新运用“粤国债”小程序,采用“互联网+”非现场监管新模式,实现对县域国债销售网点的掌上巡查、云端监管。在辖区内圈定多个涉外重点区域优先开展外卡受理环境改造,2024年12月末,江门市重点涉外区域内重点商户可受理外卡商户覆盖率达100%。高质量推动移动支付下沉乡镇建设,2024年17个在建镇(街道)全部达验收标准。银行网点设置爱心窗口等传统金融服务,上线手机银行老年版,推动银行网点适老化改造率达100%。

    深化金融体制改革

    推进金融体制改革向纵深发展,既是推动金融业转型升级的突破口和着力点,也是解决当前金融领域突出问题的重要路径。为此,江门金融监管分局持续深化金融供给侧结构性改革,推进金融改革发展事业稳健前行。

    稳妥有序推进机构改革。江门金融监管分局织密建强“四级垂管”金融监管组织体系,持续推动新机构、新作风、新建树、新形象的“四新工程”在基层落地落实,促进干部队伍的交流融合,形成奋发有为、争先创优的生动局面。

    切实提升行业发展可持续性。江门金融监管分局着力维护对公存款秩序,印发规范性文件,建立跟踪监测机制,指导机构开展对公存款业务自查,指导公会建立行业自律机制并开展督查,同时对重点机构开展监管核查。通过一系列强有力的“组合拳”,辖区对公存款市场秩序得到了较好整治。加快落实“报行合一”,指导相关机构签署银保业务自律公约,强化行业自律。

    持续推进高水平对外开放。江门金融监管分局助推“港车北上”等政策有效落实,澳车查勘理赔服务持续完善,“贸融易”“加易贷”等惠企政策有力推广。强化出口信用保险、关税保证保险等保障,2024年出口信用保险为企业提供保障73亿元。

    切实维护消费者合法权益。江门金融监管分局加强源头治理,坚持调解先行,完善消费纠纷多元化解机制;对非法金融活动深入摸排,并将异常情况及时移交相关部门处理;组织开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传等活动,提高群众对非法金融产品的鉴别能力。

    实现高质量发展的征程上,每个人都是主角,每个付出都弥足珍贵,每束光芒都熠熠生辉。号角声声催奋进,自信满满向光明。2025年,江门金融人将以更加坚定的信心、更加昂扬的斗志、更加扎实的作风,推动江门金融高质量发展,为江门经济社会发展贡献更多金融力量!

(责任编辑: 吴惠英  二审:王雪晴  三审:陈淑婷 )
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