2025年7月11日，国家金融监督管理总局公布《金融机构产品适当性管理办法》，明确要求金融机构履行适当性义务，帮助金融消费者科学识别风险，根据自身需求和风险承受能力选择适当的产品，避免超出自身能力范围的支出与风险损失。值此“2025年金融教育宣传周”，广发银行江门分行邀您共同了解适当性管理规则如何为您的“钱袋子”保驾护航。
一、“适当性”管理规则：守护投资安全的“指南针”
“适当性”是金融投资领域的重要监管准则，要求金融机构在向金融消费者销售金融产品或提供服务时，必须做到以下几点：
1.了解产品：清晰界定产品的属性特征、风险等级、权利义务关系及适配的客户范围
2.了解客户：在销售特定产品或开展特定业务前，严格依据准入标准审查客户资质，明确流程与责任；
3.风险评估与匹配：通过科学评估客户的风险承受能力，对产品与客户进行双向匹配，并以书面形式提出明确的适当性意见，同时履行充分告知义务；
4.合规推介销售：在产品推介、销售过程中，禁止代客操作风险测评、禁止向客户推荐不匹配的产品，确保客户知情权与自主选择权。
这一规则如同投资领域的“指南针”，为金融机构的销售行为划定边界，切实保障金融金融消费者的合法权益。
二、广发银行主动作为，筑牢“适当性”管理防线
作为负责任的金融机构，广发银行通过系统化措施落实适当性管理要求，确保每笔交易合法合规，杜绝“卖者失察”：
1. 精准风险评估，严控风险源头
广发银行清晰界定产品的属性特征、风险水平、权利义务关系和适合的客户范围，对客户进行风险承受能力评估或客户资格审查，根据年龄、收入、投资经验、风险偏好等信息评估客户情况，生成1-5个风险等级，提出适当性匹配意见，充分进行风险提示，确保产品特点与客户金融需求、财务状况及风险承受能力相匹配。
2. 规范营销行为，全流程可回溯
广发银行在推介、销售或者交易过程中，充分履行适当性义务，根据客户风险承受能力推荐适当的产品，不得代客户进行评估，不得向客户销售不具备适当性的产品，严格执行“双录”制度，完整记录交易过程，实现全流程可追溯，充分保障客户的知情权、自主选择权等合法权益。
3.金融教育宣传：让“适当性”规则深入人心
广发银行江门分行定期举办线上线下金融教育活动，开展“理财知识知多少”专题讲座，通过案例讲解、互动问答等形式，向金融消费者普及适当性管理的重要性。制作《金融动物城-勘破稳赚“金”骗局》等趣味动画，提醒金融消费者勿相信稳赚不赔的高息理财陷阱。针对超风险购买的客户进行抽样回访，确认其是否充分了解产品风险等情况，收集反馈优化服务流程，通过多样的渠道向金融消费者宣传适当性知识，切实维护其合法权益。
三、金融消费者如何善用“适当性”规则保护自身权益？
金融教育宣传周不仅是知识的传递，更是责任的唤醒。“适当性”规则的践行，需要金融机构与金融消费者的双向协作。银行恪守“卖者尽责”，金融消费者也应做到“买者自慎”。我们呼吁每位金融消费者：
1. 主动参与风险测评，确保每笔投资与自身风险承受能力匹配；
2. 警惕“稳赚不赔”的虚假承诺，谨记“收益与风险成正比”；
3. 保留交易凭证，对不匹配的推荐坚决拒绝。
广发银行江门分行，与您携手守护每一份信任！
