近日，在中国人民银行江门市分行的专业指导下，工商银行江门分行深入贯彻金融服务实体经济理念，针对智能装备制造产业链特点，创新推出供应链融资服务方案。该行依托人民银行征信中心中征应收账款融资服务平台，成功为恩平市某智能装备龙头企业及其上下游配套企业落地首笔供应链融资业务，通过“核心企业信用传导+应收账款数据增信”双轮驱动，有效破解了智能制造产业链中小微企业融资瓶颈，为县域制造业高质量发展注入强劲金融动能。
△工商银行江门分行大楼。
智能装备制造是恩平市转型升级的支柱产业，具有技术含量高、生产周期长、资金占用大的行业特征。然而，产业链上下游的中小微配套企业普遍面临“轻资产、无抵押”的困境。一方面，传统信贷产品难以适配企业订单融资、库存融资及应收账款融资的复杂需求；另一方面，银行与中小微企业之间存在信息不对称的问题，难以精准评估企业的真实经营状况与履约能力，导致核心企业的优质信用难以向产业链末端传导，上下游企业常面临融资难、融资贵的发展瓶颈。
为精准打通产业链金融堵点，工商银行江门分行创新构建“核心企业信用+应收账款数据”双维授信评估体系。一方面，该行锚定本地优质智能装备公司作为核心龙头企业，利用其显著的信用优势，挖掘其与上下游企业的交易数据、合作履约记录及订单合同，搭建信用传导桥梁，将核心企业的强信用延伸至产业链末端。
另一方面，该行充分运用人民银行征信中心中征应收账款融资服务平台这一国家级金融基础设施优势。依托互联网在银企之间搭建信息沟通的桥梁，助力解决应收账款融资中信息不对称、账款确认难、质押/转让通知难等关键问题，助力银行通过专属风控模型精准研判中小微企业的实际经营规模与现金流稳定性。这一举措有效解决了银企信息不对称难题，实现了无抵押、纯数据化的精准授信测算，为供应链融资额度的核定提供了权威、客观的数据支撑。
本次授信融合了核心企业信用背书与应收账款数据双重结果，工商银行江门分行为客户加快办理授信流程。截至2026年5月，该行已向该核心企业授信超5000万元，并成功向其上下游配套企业提供融资支持，有效缓解了企业采购生产、资金周转的压力，降低了产业链综合融资成本。
此次智能装备制造业供应链融资的成功落地，是工商银行江门分行探索数据要素赋能、征信服务实体经济的创新实践。该模式突破了传统供应链金融对核心企业确权确贷的单一依赖，实现了“交易数据定场景、资金流水定额度”的数字化授信新模式，真正落地“信用优则传导畅、数据真则融资易”的普惠金融服务理念。
下一步，工商银行江门分行将持续深化金融与产业数据的跨界融合，常态化运用人民银行中征应收账款融资服务平台、资金流信用信息共享平台赋能信贷审批，持续迭代完善“核心企业+应收账款”双数据授信模式，将该创新经验逐步推广至江门各类制造业产业链，持续以金融活水浇灌智能制造产业，助力江门制造业向高端化、智能化、绿色化迈进。（陈倩婷）
