贷款买房，月月还贷。建行一位房贷专家建议，买房贷款，在很多细节上需要精打细算。

 

　　  细节一 贷前选银行

 

　　一家服务与价格两相宜的银行能够在客户的购房还贷过程中起到举足轻重的作用。目前，各家不同的商业银行在首付比例、贷款期限及贷款利率三方面都有选择空间，特别是各自都有针对不同群体个性化的个人贷款方案组合。即使部分客户已在银行办理过个人住房贷款，也可以通过部分商业银行已经开办的转按揭服务将住房贷款业务转入更适合自己的银行，从而享受到全方位的房贷金融服务。

 

　　  细节二 选择利率

 

　　利率在房贷中是最重要的价格因素。２００６年，不少商业银行纷纷推出了固定利率个人住房贷款服务，使购房者可以根据自己对未来某一阶段利率走势的判断，选择固定利率贷款或浮动利率贷款，并且，大部分银行的固定利率贷款和浮动利率贷款之间可灵活转换。如果购房者认为未来一段时间内利率将继续保持上升，那么他在贷款时就可以选择固定利率贷款，回避未来利率上涨所带来的成本风险；如果购房者认为未来利率将保持下降趋势，那么他在贷款时就可以选择浮动利率贷款，回避固定利率贷款因利率下降而带来的成本风险。

 

　　 细节三 善用公积金

 

　　由于公积金贷款利率相对优惠，因此对于每月缴纳公积金的客户来说，用好自己的公积金非常重要。目前，客户申请公积金贷款额度一般最多不超过总房价的８０％，最长贷款年限为３０年；商业性贷款额度（大于９０平方米）不超过总房价的７０％，最长贷款３０年；一手自住房单套建筑面积低于９０平方米（含９０平方米），且根据客户资信等情况其贷款最高不超过房价的８０％；目前组合贷款的可贷额度是公积金和商业贷款之和不超过总房价的７０％。

　　细节四 避免逾期吃罚息